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Saber como funciona o Seguro de Vida é o primeiro passo para tomar a decisão acertada de proteger você e a sua família de imprevistos. O ideal é se informar sobre o funcionamento básico desse serviço e entender quais coberturas ele oferece antes de assinar qualquer contrato.
Mas, saiba desde já, que não tem nenhum mistério! Basta ler a apólice do seguro, conhecer os direitos e deveres do segurado e aprender como realizar o resgate do Seguro de Vida em caso de sinistro. E foi pensando em ajudá-lo que, a seguir, ensinamos como funciona o Seguro de Vida. Confira!
Como funciona o Seguro de Vida? Entenda em sete pontos
O Seguro de Vida é como um contrato em que a seguradora paga uma indenização se acontecer algum dos eventos previstos na apólice. Em caso de morte do titular do seguro, a indenização é paga aos beneficiários escolhidos no momento da contratação. Não havendo um, são os dependentes legais que recebem o valor do seguro.
Para ter direito ao Seguro de Vida, o segurado paga pelo serviço mensalmente ou de uma só vez, logo no ato da contratação. Assim, durante todo o prazo de vigência do seguro, essa relação permanece ativa.
Dependendo da cobertura escolhida, os benefícios de um Seguro de Vida não são apenas em caso de morte, para os beneficiários. Ele pode ser usado em vida pelo próprio segurado, como nos casos de doenças graves, invalidez e outros.
A seguir, você entende com mais detalhes como funciona o Seguro de Vida em sete pontos diferentes!
1. Garantias do Seguro de Vida para o segurado
As garantias de um seguro são expressas sob a forma de coberturas — os eventos que dão direito à indenização. De forma geral, o Seguro de Vida tem que oferecer a cobertura por morte, que é obrigatória. As demais variam conforme as diferentes opções de seguro oferecidas por cada seguradora.
Dentre outras opções, você pode incluir no seu seguro uma proteção para:
- invalidez permanente total ou parcial, por acidente ou doença;
- despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
- diárias por incapacidade temporária;
- diárias por internação hospitalar;
- diagnóstico de doenças graves.
Assim, desde que devidamente previsto na apólice, a ocorrência desses eventos estará coberta pelo seguro, oferecendo o suporte financeiro contratado ao segurado ou a seus beneficiários.
2. A contratação do Seguro de Vida
Para ter direito a essas proteções, é preciso escolher uma seguradora, contratar as coberturas desejadas e assinar a apólice. Ela terá determinado o valor a ser pago, que varia de acordo com as coberturas adicionadas e conforme o valor do benefício que será oferecido em caso de sinistro.
Para proteger os segurados, quem regulamenta e fiscaliza o setor é a Superintendência de Seguros Privados (Susep), que estabelece regras para definir quais empresas podem atuar com esse produto. Desde que escolha uma seguradora bem-conceituada e autorizada pela Susep, você não corre o risco de ficar desprotegido quando mais precisar de apoio.
3. O papel da seguradora
A contratação do seguro envolve a transferência do risco de uma parte para outra. No caso, quem assume o risco de acontecer um sinistro é a seguradora, que administra o seguro em troca de uma quantia recebida do segurado — o prêmio.
Esse procedimento de transferência de risco dá origem à apólice, que formaliza a aceitação do risco e a contratação da prestação de serviços da seguradora para o segurado. A seguradora usa os valores recebidos em forma de prêmio como reserva, provisão necessária para garantir a respectiva indenização financeira aos segurados.
É isso o que permite que ela cumpra com as obrigações firmadas com todos os seus clientes. O cálculo do valor do prêmio do seguro é de acordo com a gravidade do risco: quanto maior for o risco, mais caro será o seguro.
4. Os deveres do segurado com o Seguro de Vida
Os clientes que são os segurados também têm obrigações em um contrato de seguro, conforme o Código Civil. Basicamente, os deveres do segurado são:
- pagar o prêmio determinado pela seguradora;
- não incorrer nos riscos excluídos apresentados no regulamento;
- comunicar à seguradora sobre qualquer fato involuntário que possa agravar o risco;
- avisar sobre a existência de outro seguro já contratado para o mesmo fim.
5. Pagamento do Seguro de Vida
A quitação do Seguro de Vida pode ser feita de duas formas. A primeira é em uma única parcela, que deve ser paga no ato da contratação do produto. Em geral, o valor é referente a um ano de proteção.
A segunda forma é por meio do parcelamento do valor total da apólice do seguro. Como a contratação é geralmente feita para um ano de proteção, o montante é dividido por 12, e o contratante faz o pagamento das mensalidades dentro do prazo acordado com a seguradora.
6. Seleção de beneficiários para o seguro
Durante a vigência do contrato, o titular e seus beneficiários estarão protegidos, e eles receberão a indenização caso algum sinistro aconteça. Você pode selecionar qualquer pessoa como beneficiária do seu Seguro de Vida; não há a obrigação de escolher parentes ou dependentes legais.
7. Aviso de sinistro para receber o Seguro de Vida
Caso aconteça um dos sinistros previstos na apólice do Seguro de Vida, basta entrar em contato com a seguradora por telefone ou pelo site para informar o ocorrido e dar início ao processo para receber a indenização.
Ao cumprir as etapas estabelecidas pela empresa, quem abriu o chamado receberá um e-mail contendo um documento denominado Aviso de Sinistro. Ele precisa ser preenchido corretamente e reenviado para a seguradora.
Ali, também haverá uma relação de outros documentos que devem ser anexados ao aviso de sinistro. A lista varia, de acordo com o tipo de sinistro informado e com a própria seguradora, mas costumam ser solicitados cópia da apólice, documentos pessoais, laudos e exames médicos, atestados, boletim de ocorrência e comunicação de acidentes de trabalho.
Depois de apresentar toda a documentação solicitada pela seguradora, o resgate do seguro acontece em, no máximo, 30 dias — prazo estabelecido pela Superintendência de Seguros Privados (Susep).
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