VIANNA SEGUROS
A preocupação comA preocupação com a segurança financeira da família sempre será uma prioridade até você alcançar estabilidade. Afinal, imprevistos como acidentes, doenças ou até mesmo a perda de um ente querido podem acontecer quando menos se espera — e nem sempre estamos preparados financeiramente para lidar com essas situações.
É justamente nesses momentos que surge aquela pergunta incômoda: por que não contratei o melhor Seguro de Vida antes? Seja você alguém com dependentes ou ainda jovem, sem filhos, contar com uma boa cobertura garante não apenas tranquilidade diante dos riscos da vida, mas também segurança para o seu futuro.
Neste artigo, vamos mostrar oito passos práticos para encontrar o melhor Seguro de Vida. Vamos juntos?
Qual o melhor Seguro de Vida?
Não existe ao certo o “melhor” Seguro de Vida, porque ele é definido pelas suas necessidades pessoais, financeiras e familiares. Cada pessoa tem uma realidade diferente, e o ideal é encontrar uma proteção que se encaixe perfeitamente no seu perfil.
Por isso, antes de escolher o seu seguro, faça uma cotação personalizada, analise o que realmente faz sentido para você e sua família, e veja quais proteções são essenciais no seu dia a dia. Avalie também o valor mensal do Seguro de Vida para garantir que ele caiba no seu orçamento sem comprometer suas finanças.
Como escolher o melhor Seguro de Vida?
Encontrar o melhor Seguro de Vida para as suas necessidades demanda bastante estudo sobre proteção financeira e um grande conhecimento de quais são os seus objetivos com a contratação do seguro. Mas não tem problema, porque a seguir explicamos em oito pontos como se orientar durante essa decisão.
1. Fique por dentro de alguns conceitos e termos sobre seguros
Ao começar a pesquisar sobre Seguros de Vida, você vai se deparar com uma série de termos que talvez ainda lhe sejam desconhecidos, como prêmio, capital segurado e cobertura. Então, é importante se familiarizar com eles para facilitar seu entendimento sobre algumas características dos planos.
Você pode consultar o glossário de seguros da MAG para entender o significado dos termos mais técnicos da sua apólice!
2. Tire suas principais dúvidas sobre Seguro de Vida
Entendidos alguns conceitos básicos, vamos ao segundo passo: sanar as principais dúvidas. Você pode falar com um corretor ou entrar em contato com a central de relacionamento da MAG para receber um atendimento personalizado e tirar todas as suas dúvidas sobre nossos produtos!
3. Avalie os tipos de coberturas do seguro
Você também precisa escolher que tipo de seguro você quer. Para isso, é importante analisar os diversos tipos de cobertura disponíveis e definir quais atendem melhor às suas necessidades e às da sua família.
Entre as coberturas mais praticadas estão:
- Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas (DMHO);
- Diárias de Incapacidade Temporária (DIT);
- Diárias por Internação Hospitalar (DIH);
- Doenças Graves (DG);
- Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (IFPD);
- Invalidez Laborativa Permanente Total por Doença (ILPD);
- Invalidez Permanente por Acidente Majorada (IPAM);
- Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA);
- Invalidez permanente total por acidente (IPTA);
- Morte;
- Morte por acidente.
Você ainda pode mesclar os diferentes tipos de cobertura para ter o melhor Seguro de Vida para as suas necessidades. Veja, de forma prática, algumas situações em que um Seguro de Vida poderá lhe atender:
- Você sofreu um acidente que o afastou do trabalho por um tempo e depende do seu salário para pagar as contas: um seguro com uma cobertura de Diárias por Incapacidade Temporária (DIT) oferece uma quantia equivalente ao seu salário calculado de acordo com o número de dias em que você ficou afastado, dentro do limite contratado.
- Você teve de ficar internado no hospital: um seguro com Diária por Internação Hospitalar (DIH) cobre os dias de internação.
- Você foi diagnosticado com uma doença grave, como câncer, infarto, acidente vascular cerebral (AVC) ou Alzheimer: você vai receber o valor contratado para iniciar seu tratamento, ou empregá-lo segundo suas necessidades.
- Você casou ou escolheu alguém para viver ao seu lado: não precisa contratar dois seguros. Para o cônjuge, existe uma extensão de cobertura para morte e acidente com um custo-benefício bem melhor do que dois seguros individuais, garantindo que seus dependentes estarão protegidos financeiramente.
- Você sofreu um acidente ou doença que o deixou inválido e incapacitado de trabalhar: com um Seguro de Vida voltado para esse tipo de sinistro, você consegue receber uma quantia mensal ou uma indenização de uma vez só.
- Se você precisar de um transplante de órgãos, como rins, córnea, fígado, medula óssea ou coração: com uma cobertura voltada para esse risco, você possui direito a uma indenização.
- Em caso de falecimento: nesse momento difícil, os familiares poderão contar com o apoio de profissionais experientes, que cuidarão de todos os procedimentos necessários para realização do funeral.
Feita a análise das coberturas oferecidas pelas seguradoras, decida qual é a mais adequada para você — lembrando que você pode escolher tantas quantas achar necessário para garantir a sua tranquilidade e de sua família!
4. Analise se a mensalidade do seguro não vai comprometer suas finanças
Antes de fechar o contrato, analise se os valores da mensalidade ou prêmio do seguro não vão comprometer as suas finanças. Coloque na ponta do lápis — ou em uma planilha — todos os seus gastos, com alimentação, lazer, escola dos filhos, despesas fixas do lar, entre outros, e verifique o quanto você pode pagar por mês para adquirir um Seguro de Vida.
Lembre-se de que um seguro é voltado para garantir o pagamento dessas contas caso aconteça algo com você. A precificação varia de acordo com cada seguradora, o tipo de seguro e até mesmo a idade do contratante. Mas não se preocupe! Os preços das mensalidades costumam ser bastante acessíveis — em média, a partir de R$ 20 mensais.
5. Faça orçamentos e simulações para escolher o melhor Seguro de Vida
Pesquisar os valores de outras seguradoras pode ser interessante para ter mais opções. Além dos preços, você deve levar em consideração se as coberturas oferecidas por elas suprem as suas necessidades, pois de nada adianta você querer economizar nos valores das mensalidades e escolher um seguro que não lhe resguarda de fato.
A maioria das seguradoras tem sites nos quais você pode realizar simulações para a aquisição do seu seguro. É necessário apenas inserir seus dados pessoais e, em questão de instantes, você recebe a sua cotação e verifica qual é o melhor plano para você.
6. Calcule o valor ideal de capital a ser segurado
Qual o valor ideal de indenização no seu caso? Essa resposta depende da análise de diversos fatores, como o padrão de vida da família e a idade dos beneficiários. Afinal, um filho de 23 anos está muito mais próximo de conseguir se manter sozinho do que outro de 9 anos. O capital segurado deve ser calculado com base no período em que os beneficiários ainda dependerão do segurado.
7. Fuja das instituições que não prestam os devidos esclarecimentos
Não feche contrato com instituições que não apresentam os devidos esclarecimentos sobre o seguro. Não se sinta intimidado para perguntar e sanar suas dúvidas — afinal, quanto mais bem informado você estiver sobre o serviço que vai contratar e sobre a empresa que o oferece, mais fácil será encontrar um seguro que se adapte às suas necessidades e da sua família.
Para se prevenir de todas essas situações, pesquise sobre a credibilidade da empresa na internet e com outros clientes e pessoas da sua confiança.
8. Analise a possibilidade de contratar um Seguro de Vida resgatável
Além do seguro tradicional, você também tem a opção de contratar um seguro resgatável. Nessa modalidade, é possível resgatar parte ou o total do prêmio pago à seguradora, mesmo que não ocorra nenhum sinistro.
Embora algumas empresas possam apresentar esse serviço como um investimento, ele não é. Ainda que o plano ofereça a possibilidade de resgatar os rendimentos, esse valor adicional está embutido nas taxas e o índice percentual de retorno supera a inflação do período.
Ou seja, não há rentabilidade, mas esse seguro permite criar uma reserva financeira e, em geral, o valor do prêmio é corrigido apenas com base na inflação com o passar do tempo, o que torna previsível o gasto com o seguro no futuro.
Como a seguradora pode ajudar você a encontrar o melhor Seguro de Vida?
Uma seguradora de excelência oferece muito mais do que produtos soltos. Ela está apta a traçar um desenho para o perfil do cliente e indicar qual o melhor Seguro de Vida para seu contexto de vida.
É assim que se constrói um Seguro de Vida completo: a partir da personalização, conforme as necessidades do contratante e da constante manutenção desse perfil ao longo dos anos. De tempos em tempos, é importante revisar a apólice, uma vez que as prioridades de um jovem de 20 anos são diferentes das de um adulto de 40 anos com dois filhos.
O essencial é buscar uma seguradora especializada, que trabalhará de forma customizada na montagem de uma apólice que esteja estritamente alinhada à sua realidade: nem mais, nem menos.
Por que contratar o melhor Seguro de Vida para você?
O Seguro de Vida deveria ser a base do planejamento financeiro familiar de todos os brasileiros. Ele é como uma semente de segurança que você planta em seu lar, garantindo que os imprevistos não sejam motivos de preocupação e permitindo que você e sua família desfrutem de mais tranquilidade frente às intempéries da vida.
As principais vantagens em adquirir um Seguro de Vida são:
- tranquilidade: independentemente do que vier acontecer, sua família estará segura, podendo se restabelecer em quaisquer circunstâncias;
- segurança financeira: o cônjuge e os filhos não precisarão se preocupar com as finanças, pois o seguro oferece a eles a oportunidade de manter seu antigo padrão de vida;
- custo-benefício: as mensalidades do seguro não são altas, especialmente considerando o número de vantagens que você tem ao adquirir um.
Normalmente, o Seguro de Vida só é lembrado quando realmente precisamos dele, isto é, em um momento de perda ou mudança brusca na realidade de vida — e aí já não adianta mais pensar na contratação.
Mas, para que isso não aconteça e você possa ter a tranquilidade financeira para garantir a sua paz e da sua família, é importante procurar uma seguradora de confiança, preocupada em zelar pelo seu bem-estar e segurança.
Descobriu qual o melhor Seguro de Vida para você?
Escolher o melhor Seguro de Vida é uma decisão que envolve cuidado, planejamento e, acima de tudo, a vontade de proteger quem você ama — inclusive você mesmo.
Agora que você já sabe o que considerar, que tal conferir qual o melhor Seguro de Vida para o seu perfil na MAG? Assim, você garante mais tranquilidade para o presente e segurança para o futuro!
